Tisco กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ

ข้อดีและสิทธิประโยชน์ของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพมีข้อดีและสิทธิประโยชน์มากมาย
ที่มนุษย์เงินเดือนไม่ควรมองข้าม

สร้างนิสัยออมก่อนใช้

ได้เงินสมทบจากนายจ้าง

มีมืออาชีพช่วยบริหารเงิน

ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

เรื่องควรรู้เกี่ยวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

เรื่องที่น่าสนใจและเป็นประโยชน์สำหรับลูกจ้าง นายจ้าง
คณะกรรมการกองทุน และบริษัทจัดการ

บทความที่น่าสนใจของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

บทความสำหรับลูกจ้าง นายจ้าง คณะกรรมการกองทุน และผู้สนใจ โดยผู้เชี่ยวชาญด้านการออมการลงทุนเพื่อเกษียณอายุ

การจัดการเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเมื่อเกษียณอายุ

ย่างเข้าสู่เดือนกันยายนและต่อเนื่องไปยังไตรมาสสุดท้ายของปีนับเป็นช่วงเวลาเปลี่ยนผ่านสำคัญของเพื่อนสมาชิกที่กำลังจะเข้าสู่ชีวิตเกษียณอายุ ซึ่งเป็นอีกช่วงหนึ่งของชีวิตที่มีความท้าทายไม่ยิ่งหย่อนไปกว่าชีวิตในช่วงก่อนหน้า โดยสิ่งหนึ่งที่สำคัญที่เพื่อนสมาชิกควรเตรียมการก่อนวันเกษียณ คือ การบริหารจัดการเงินไว้ใช้จ่ายหลังเกษียณ นั่นเอง 

เลือกลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพกองไหนดี

หากเอ่ยถึงคำว่า ‘สังคมสูงวัย’ (Aged Society) เชื่อว่าเพื่อนสมาชิกหลายท่านคงคุ้นหูกันเป็นอย่างดี เนื่องจากประเทศไทยกำลังเผชิญความท้าทายในการเข้าสู่ ‘สังคมสูงวัยอย่างสมบูรณ์’ ในปี 2566 นั่นคือ จะเป็นสังคมที่มีประชากรอายุ 60 ปีขึ้นไปเกินกว่า 20% ของประชากรทั้งหมด

เงินคงค้างของสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

เพื่อนสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (provident fund: PVD) คงทราบกันดีว่าการออมผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นการออมระยะยาวสำหรับลูกจ้างเพื่อสำรองไว้ใช้ในยามเกษียณอายุ แต่ท่านรู้หรือไม่ว่า ในแต่ละปีมีสมาชิกที่สิ้นสมาชิกภาพไม่ว่าจะด้วยการลาออกจากกองทุน ออกจากงาน หรือเกษียณอายุ แต่กลับไม่มารับเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ตัวเองเก็บออมไว้ จนกลายเป็น “เงินคงค้าง”

บุคคลที่ประสบความสำเร็จจากการเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

ประสบการณ์ มุมมอง และแง่คิดดี ๆ จากสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
ที่เตรียมพร้อมชีวิตเกษียณ

คุณสุภา ณ ลำปาง

พบกับประสบการณ์จริงของ คุณสุภา ณ ลำปาง อดีตพยาบาล โรงพยาบาลเอกชนแห่งหนึ่ง ที่ตัดสินใจออมเงินด้วยการ “ลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ”

คลิปความรู้

เกี่ยวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

ดูทั้งหมด

ห้องสมุด PVD

คลังความรู้ที่น่าสนใจและเป็นประโยชน์สำหรับคุณ

• ลูกจ้าง
• นายจ้าง
• คณะกรรมการ
  กองทุน
• บริษัทจัดการ

PVD Member Login PVD Employer Login

ภาพรวมโดยทั่วไป

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ(Provident Fund) คือ กองทุนที่นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันจัดตั้งขึ้น โดยเงินของกองทุนมาจากเงินที่ลูกจ้างจ่ายส่วนหนึ่งเรียกว่า "เงินสะสม“ และนายจ้างจ่ายเงินเข้าอีกส่วนหนึ่งเรียกว่า "เงินสมทบ” กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นลักษณะของสวัสดิการที่นายจ้างมีให้กับลูกจ้างเพื่อเป็นหลักประกันทางการเงินให้แก่ลูกจ้างที่เป็นพนักงานบริษัทเอกชนหรือรัฐวิสาหกิจต่างๆ โดยอยู่ภายใต้การควบคุมดูแลของรัฐผ่านกฎหมายที่เรียกว่า “พระราชบัญญัติกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” ความสำคัญของ การจัดตั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ นอกจากจะทำให้ลูกจ้างมีการออมอย่างต่อเนื่อง มีวินัย และมีนายจ้างช่วยออมแล้วยังมีการนำเงินไปบริหารให้เกิดดอกผลงอกเงยโดยผู้บริหารมืออาชีพ และดอกผลที่เกิดขึ้นจะนำมาเฉลี่ยให้กับสมาชิกกองทุนทุกคนตามสัดส่วนของเงินที่แต่ละคนมีอยู่ในกองทุน 

เงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ประกอบด้วย 
เงินสะสมของลูกจ้าง เป็นเงินที่ลูกจ้างยินยอมให้นายจ้างหักจากค่าจ้างสะสมเข้ากองทุนทุกเดือนในอัตราไม่ต่ำกว่า ร้อยละ 2 (สอง) แต่ไม่เกินร้อยละ 15 (สิบห้า) ของค่าจ้าง โดยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขตามอัตราที่กำหนดไว้ใน ข้อบังคับกองทุนของแต่ละนายจ้าง
เงินสมทบของนายจ้าง เป็นเงินที่นายจ้างจ่ายสมทบเข้ากองทุนตามจำนวนลูกจ้างที่เป็นสมาชิกในอัตราไม่ต่ำกว่าร้อยละ 2 (สอง) แต่ไม่เกินร้อยละ 15 (สิบห้า) ของค่าจ้าง โดยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขตามอัตราที่กำหนดไว้ใน ข้อบังคับกองทุนของแต่ละนายจ้าง
อัตราการจ่ายเงินสมทบให้แก่ลูกจ้างอาจแตกต่างกันตามเงื่อนไข ระยะเวลาการทำงานหรือ ระยะเวลาการเป็นสมาชิกหรือ ตามตำแหน่งหรือ ตามอัตราเงินเดือนของลูกจ้างนั้นๆ เป็นต้น ทั้งนี้เพื่อเป็นการจูงใจหรือเป็นสวัสดิการส่วนเพิ่มให้กับลูกจ้างที่ทำงานกับนายจ้างเป็นเวลานาน

เนื่องจากเงินกองทุนนี้เป็นสวัสดิการเพิ่มให้กับลูกจ้าง นายจ้างจึงมีสิทธิกำหนดเงื่อนไขการจ่ายเงินออกสำหรับเงินสมทบของนายจ้างและผลประโยชน์ของเงินดังกล่าว ซึ่งนายจ้างส่วนใหญ่จะกำหนดให้ลูกจ้างได้รับตามอายุงาน เช่นลูกจ้างออกจากงานและมีอายุการทำงานน้อยกว่า 5 ปี ได้รับเงินส่วนของนายจ้าง 50% ถ้าครบ 5 ปี ขึ้นไปได้ 100% เป็นต้น ทั้งนี้เพื่อเป็นการจูงใจให้ลูกจ้างทำงานกับนายจ้างเป็นเวลานานเช่นกัน

เงินออมของสมาชิกในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะเติบโตจากเงินสะสมและเงินสมทบที่ต้องมีการนำส่งเข้ากองทุนทุกเดือน รวมทั้งผลประโยชน์ที่เกิดขึ้นจากการลงทุนของกองทุน อย่างไรก็ดี กองทุนจะไม่มีการจ่ายดอกเบี้ยหรือเงินปันผลให้สมาชิก เนื่องจากจะสะสมยอดเงินทั้งหมดให้เป็นก้อนใหญ่ เพื่อเก็บไว้รอจ่ายคืนให้สมาชิกเมื่อสิ้นสุดสมาชิกภาพ เช่น ลาออกจากงาน เกษียณอายุ เป็นต้น นอกจากนี้ กองทุนจะไม่ให้สมาชิกถอนเงินออกบางส่วน เพราะจะเป็นการเปิดโอกาสให้สมาชิกนำเงินไปใช้ซึ่งไม่เป็นไปตามวัตถุประสงค์ของการออมเงินเพื่อไว้ใช้หลังเกษียณ

PVD Member Login PVD Employer Login

ประโยชน์ของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

นายจ้าง

• ประโยชน์ทางภาษี - เงินสมทบเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพสามารถนำมาเป็นค่าใช้จ่ายของบริษัทได้
• เป็นสวัสดิการเสริมเพื่อให้พนักงานอยู่กับบริษัทนานขึ้น
• ลดอัตราพนักงานลาออก
• ลดค่าใช้จ่ายในการฝึกพนักงานใหม่
• สามารถกำหนดและควบคุมงบประมาณได้
• พนักงานจะมีคุณภาพชีวิตที่ดีหลังเกษียณ
• สร้างภาพลักษณ์ที่ดีให้แก่บริษัท
• ดึงดูดบุคคลากรที่มีศักยภาพมาร่วมกับบริษัท

สมาชิก

• เงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้
• หากออกจากกองทุนตามเงื่อนไข (อายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และเป็นสมาชิกกองทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี) จะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้จากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
• เหมือนได้เงินเดือนเพิ่มจากเงินสมทบของบริษัท
• เป็นการออมเพื่อการเกษียณในระยะยาว
• ในกรณีสมาชิกเสียชีวิต สินทรัพย์ทั้งหมดจะถูกส่งต่อไปให้ยังบุคคลตามความประสงค์ของสมาชิก
• ลงทุนผ่านผู้จัดการกองทุนผู้เชี่ยวชาญ

PVD Member Login PVD Employer Login

ประเภทของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน พรินซิเพิล จำกัด ให้บริการ แบ่งได้ดังนี้

กองทุนเดี่ยว (Single Fund) หมายถึง กองทุนที่ประกอบด้วยนายจ้างรายเดียว หรือกลุ่มบริษัทในเครือเดียวกัน และเป็นกองทุนที่มีขนาดค่อนข้างใหญ่และคณะกรรมการกองทุนสามารถกำหนดนโยบายร่วมกับบริษัทจัดการ
             กองทุนเดี่ยวแบ่งออกเป็น
             1) กองทุนเดี่ยวที่มีนโยบายการลงทุนเดียว ซึ่งอาจเป็นกองทุนแบบผสม ที่ลงทุนทั้งตราสารหนี้และตราสารทุน หรือลงทุนเฉพาะตราสารหนี้เท่านั้น และสมาชิกทุกคนมีนโยบายการลงทุนเดียวกัน
             2) กองทุนเดี่ยวที่มี Employee’s Choice ให้สมาชิกเลือกนโยบายที่เหมาะสมกับตนเอง ซึ่งจะอยู่ในรูปแบบของ Master Fund-Sub Fund เรียกว่า “Master Single Fund”

กองทุนร่วมทุน (Pooled Fund) หมายถึง กองทุนที่ประกอบด้วยนายจ้างหลายราย จัดตั้งขึ้นโดยบริษัทจัดการ เหมาะสำหรับบริษัทที่มีเงินกองทุนไม่มากหรือบริษัทที่เริ่มจัดตั้งกองทุน หรือ บริษัทขนาดเล็กหรือใหญ่ที่ต้องการลดภาระค่าใช้จ่ายให้กับกองทุนและเพื่อเพิ่มโอกาสในการลงทุนให้ได้รับผลตอบแทนสูงขึ้นได้
              กองทุนร่วมทุนแบ่งออกเป็น
              1) กองทุนร่วมทุนที่มีนโยบายการลงทุนเดียว ซึ่งอาจเป็นกองทุนแบบผสม ที่ลงทุนทั้งตราสารหนี้และตราสารทุน หรือลงทุนเฉพาะตราสารหนี้เท่านั้น และสมาชิกทุกคนมีนโยบายการลงทุนเดียวกัน
              2) กองทุนร่วมทุนที่มี Employee’s Choice ให้สมาชิกเลือกนโยบายที่เหมาะสมกับตนเอง ซึ่งจะอยู่ในรูปแบบของ Master Fund-Sub Fund เรียกว่า “Master Pooled Fund แบบ Target Risk”
              3) กองทุนร่วมทุนที่เป็นแบบ Master Fund-Sub Fund เรียกว่า “Master Pooled Fund แบบ Target Date” สมาชิกลงทุนในกองทุนที่มีนโยบายการลงทุนตามช่วงอายุของสมาชิก วัยเริ่มทำงานจะมีสัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยงสูงกว่าวัยใกล้เกษียณ เพื่อสร้างผลตอบแทนระยะยาวที่ดีกว่า และบริษัทจัดการจะลดความเสี่ยงให้กับพอร์ตการลงทุนลงเมื่อใกล้ถึงช่วงเวลาที่ท่านต้องนำเงินออกจากกองทุนเมื่อเกษียณอายุ

PVD Member Login PVD Employer Login

ท่านทราบหรือไม่ว่า.......

•    อายุขัยของประชากรไทยสูงขึ้นทุกๆปี เพิ่มความเสี่ยงจากการที่เงินหมดก่อนเสียชีวิต (Longevity Risk)
•    จำนวนสมาชิกในครอบครัวลดลงส่งผลให้ผู้ที่เกษียณอายุจะต้องพึ่งพาตนเองในยามชรา เพิ่มความเสี่ยงจากการมีเงินไม่พอใช้หลังเกษียณ (Shortfall Risk)
•    เงินของท่านไม่ได้ทำงานอย่างมีประสิทธิภาพ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในปัจจุบันให้ผลตอบแทนเท่าๆกับอัตราเงินเฟ้อ (Inflation Risk)
ปัจจัยทั้งหมดที่กล่าวมานี้เพิ่มความเสี่ยงที่ท่านจะมีเงินไม่เพียงพอสำหรับใช้จ่ายในวัยเกษียณ ดังนั้นนอกเหนือจากการออมในวัยทำงานแล้ว การนำเงินออมมาลงทุนในสินทรัพย์ให้เหมาะสมกับวัย และระยะเวลาก่อนการเกษียณนั้นถือเป็นสิ่งที่สำคัญมากในการบรรลุเป้าหมายการเกษียณที่มีคุณภาพ
 

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน พรินซิเพิล จำกัด ขอเสนอ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พรินซิเพิล สมดุลตามอายุ ซึ่งจดทะเบียนแล้ว (Target Date Retirement Fund)  นวัตกรรมของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่จะช่วยให้เงินของท่านทำงานได้อย่างมีประสทธิภาพมากยิ่งขึ้น

แผนสมดุลตามอายุ (Target Date) คืออะไร? 

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ถูกออกแบบมาเพื่อช่วยจัดพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมกับสมาชิกในทุกช่วงเวลาการลงทุน กล่าวคือ ผู้จัดการกองทุนจะจัดพอร์ตให้สมาชิกโดยดูจากปีที่สมาชิกจะเกษียณอายุ เริ่มจากการคัดเลือกสินทรัพย์ที่เหมาะสม การกำหนดสัดส่วนการลงทุนในแต่ละประเภทของสินทรัพย์ และการปรับเปลี่ยนน้ำหนักของสินทรัพย์ให้เหมาะสมกับอายุของสมาชิกที่เพิ่มขึ้นจนถึงวัยเกษียณ โดยที่สมาชิกไม่ต้องปวดหัวกับการเลือกแผนการลงทุน หรือหาเวลาสับเปลี่ยนแผนการลงทุนในภาวะที่การลงทุนมีความผันผวน หรือเมื่อสมาชิกมีอายุเพิ่มขึ้น Target Date เหมาะกับสมาชิกที่ไม่มีเวลา หรือสมาชิกที่ไม่มีความเชี่ยวชาญในการลงทุนที่จะมีผู้จัดการมืออาชีพมาเป็นผู้ดูแลพอร์ตของสมาชิกตั้งแต่วัยเริ่มทำงาน จวบจนวัยเกษียณ เพื่อให้พอร์ตของสมาชิกมีโอกาสเติบโตอย่างเหมาะสม     ซึ่งการวางแผนในรูปแบบนี้ได้รับความนิยมสูงมากในประเทศสหรัฐอเมริกานับตั้งแต่ปี 2006

สมาชิกทำเพียง 2 ข้อเท่านั้น
ข้อ 1. หาปีเกษียณของสมาชิกง่ายๆ เพียง เอาปี ค.ศ. ที่สมาชิกเกิด + อายุเกษียณของบริษัท    นายจ้าง = ปีเกษียณของสมาชิก
ข้อ 2. เลือกแผนการลงทุนตามปีเกษียณของสมาชิกเพียงครั้งเดียว เงินลงทุนของสมาชิกจะถูกบริหารโดยผู้จัดการกองทุนมืออาชีพจนถึงวัยเกษียณ

ตัวอย่างการคำนวณปีเกษียณ

นอกจากนั้น บริษัทจัดการดูแลสมาชิกโดย………

•    คัดเลือกประเภทของสินทรัพย์ (Asset Class Selection) ให้เหมาะสมกับคนไทย โดยเน้นลงทุนในสินทรัพย์ที่มีพื้นฐานดี และสร้างรายได้ที่สม่ำเสมอให้กับสมาชิกในระยะยาว
•    ปรับพอร์ตการลงทุนระยะยาว (Strategic Asset Allocation) และปรับลดความเสี่ยงของพอร์ตให้อัตโนมัติ ด้วยการสร้างกรอบการลงทุนปรับให้สมดุลตามอายุ ตาม Glide Path เพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนการลงทุนที่สูงในวัยเริ่มทำงาน และทยอยปรับลดความเสี่ยงเมื่อใกล้วัยเกษียณอายุ 
 

ปรับกลยุทธ์การลงทุนตามสภาวะตลาด (Tactical Asset Allocation)  โดยผู้จัดการกองทุนปรับเพิ่มหรือลดน้ำหนัการลงทุนในแต่ละกลุ่มหลักทรัพย์ภายในกรอบสัดส่วนการลงทุนที่กำหนด เพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น โดยการคาดการณ์ภาวะตลาดและผลตอบแทนการลงทุนในระยะสั้น (12-18 เดือน) 
 

สร้างวินัยการลงทุนด้วยเทคนิค Rebalancing Portfolio โดยการปรับสัดส่วนการลงทุนให้สมาชิกอย่างสม่ำเสมอเพื่อไม่ให้สมาชิกมีความเสี่ยงมากกว่าที่ยอมรับได้ 

นอกจากรูปแบบสมดุลตามอายุ (Target Date) แล้ว บลจ. พรินซิเพิล จำกัด ยังมีรูปแบบสมดุลตามความเสี่ยง (Target Risk) ภายใต้กองทุนเดียวกัน ซึ่งสมาชิกสามารถเลือกนโยบายการลงทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่สมาชิกรับได้  นอกจากนี้ยังมีแผน Do-it-yourself (DIY) ที่ให้สมาชิกผสมสัดส่วน และเลือกสินทรัพย์ที่ต้องการจะลงทุนได้ด้วยตัวเอง ซึ่งนโยบาย Target Risk นี้ จะเหมาะสมกับผู้ที่มีความเชี่ยวชาญเรื่องการลงทุนพอสมควร และมีเวลาติดตามภาวะเศรษฐกิจอย่างสม่ำเสมอ

Target Risk มีทั้งสิ้น 8 กองทุนย่อยที่แบ่งออกเป็น 4 กลุ่มการลงทุน ดังนี้

กลุ่มตราสารหนี้
1.    ตราสารหนี้ระยะสั้น (TR_iDAILY)

นโยบายการลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งตราสารแห่งหนี้ ตราสารทางการเงิน และ/หรือเงินฝาก ระยะสั้น อายุเฉลี่ยประมาณ 3 เดือน ที่เสนอขายทั้งในประเทศและ/หรือต่างประเทศ ที่ออกโดยภาครัฐบาล รัฐวิสาหกิจ สถาบันการเงิน 

2.    ตราสารหนี้ (TR_iFIXED)

นโยบายลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งตราสารแห่งหนี้ ตราสารทางการเงิน และ/หรือเงินฝาก อายุเฉลี่ยประมาณ 2 ปี ที่เสนอขายทั้งใน ประเทศและ/หรือต่างประเทศ ที่ออกโดยภาครัฐบาล รัฐวิสาหกิจ สถาบันการเงิน 

กลุ่มตราสารทุนในประเทศ

1.    หุ้นไทย (TR_TEQ)

นโยบายเน้นลงทุนในตราสารทุนที่มีปัจจัยพื้นฐานดี หรือเกี่ยวข้องกับธุรกิจหรืออุตสาหกรรมที่มีความสำคัญต่อระบบเศรษฐกิจของประเทศ หรือเป็นธุรกิจ อุตสาหกรรม ที่ได้รับการสนับสนุนหรือมีโอกาสได้รับผลดีจากนโยบายของรัฐบาล หรือมีศักยภาพในการเติบโตสอดคล้องกับภาวะเศรษฐกิจ

2. หุ้นไทย (TR_TDIF)

นโยบายการลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งตราสารแห่งทุนหรือหุ้นสามัญของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย หรือตลาดหลักทรัพย์ เอ็ม เอ ไอ ที่มีปัจจัยพื้นฐานดีและมีแนวโน้มการเติบโตในทางธุรกิจ หรือบริษัทที่มีประวัติการจ่ายเงินปันผลที่ดี

3. หุ้นไทย (TR_SET50)

นโยบายสร้างผลตอบแทนให้เป็นไปตามการเคลื่อนไหวของดัชนี SET50 โดยการลงทุนจะมีลักษณะเป็นการบริหารกองทุนเชิงรับ (Passive Management) 

กลุ่มตราสารทุนต่างประเทศ
1.    หุ้นต่างประเทศ (TR_GEQ)

นโยบายลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุน ตราสารทุน และ/ หรือ กองทุน Exchange Traded Fund (ETF) ตราสารทุน โดยสามารถลงทุนไดในภูมิภาคต่างๆ ทั่วโลก หรือในบางช่วงเวลาอาจเน้นลงทุนเฉพาะประเทศ กลุ่มประเทศ ภูมิภาค และหรือกลุ่มธุรกิจ (Sectors) โดยขึ้นอยู่กับสภาวะการลงทุนหรือการคาดการณ์สภาวะการลงทุนในแต่ละช่วงเวลาตามดุลยพินิจที่ผู้จัดการกองทุนเห็นเหมาะสม 

2.    หุ้นต่างประเทศ (TR_GOPP)

นโยบายการลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียวคือ Morgan Stanley Investment Funds Global Opportunity Fund (กองทุนหลัก) โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน (Feeder Fund) โดยกองทุนบริหารและจัดการโดย Morgan Stanley Investment Management (ACD)ซึ่งกองทุนนี้มุ่งเน้นการสร้างอัตราผลตอบแทนที่ดีจากการลงทุนในหุ้นทั่วโลกในระยะยาว ด้วยการวิเคราะห์และคัดเลือกหลักทรัพย์ทั่วโลกที่กิจการมีแนวโน้มเติบโตอย่างต่อเนื่องในอนาคต ผ่านปัจจัยพื้นฐาน 5 อย่าง 1) การเติบโตทางธุรกิจ 2) ความสามารถทางการแข่งขันที่สูง  3) มีโอกาสถูกทดแทน (Disruption) จากธุรกิจอื่นจำกัด  4) พื้นฐานการเงินและธุรกิจแข็งแกร่ง และ 5) การดำเนินงานอย่างรับผิดชอบต่อสังคมสิ่งแวดล้อมและมีจริยธรรม หรือ ESG โดยกองทุนนี้ มีลักษณะการบริหารกองทุนเชิงรุก (Active Management) จึงทำให้ความผันผวนของอัตราผลตอบแทนอาจจะมากกว่าดัชนีหุ้นโลก

กลุ่มการลงทุนทางเลือก
1.    กองทุนอสังหาริมทรัพย์ (TR_iPROP)

นโยบายเน้นลงทุนในหลักทรัพย์หรือตราสารในหมวดอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ (Property Sector Fund) ได้ทั้งในและต่างประเทศ โดยมุ่งลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์หน่วยทรัสต์ของทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) หน่วยของกองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐานที่อยู่ในหมวดพัฒนาอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ (กองทุน Infra) 

ขั้นตอนการมี Target Date และ Target Risk 

ภายใต้กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พรินซิเพิล สมดุลตามอายุ ซึ่งจดทะเบียนแล้ว
•    คณะกรรมการกองทุนรวมร่วมกับ บลจ. พรินซิเพิล จำกัด พิจารณากำหนดรูปแบบการลงทุนแบบ Target Date หรือ Target Risk หรือให้มีทั้ง 2 รูปแบบ
•    บลจ. พรินซิเพิล จำกัด จัด Educational Session ให้กับสมาชิกเพื่อประชาสัมพันธ์ให้สมาชิกเลือกนโยบายที่เหมาะสม
•    ฝ่ายบุคคลของบริษัทนายจ้างทำงานง่ายขึ้น เพียงนำส่งเงินเข้าด้วยเช็คเพียง 1 ใบ  หรือโอนเงินเข้าบัญชีกองทุนเพียงบัญชีเดียวสำหรับทุกนโยบายการลงทุนสำหรับทุกนโยบายการลงทุน
•    ระบุนโยบายการลงทุนที่สมาชิกเลือกในข้อมูลเงินเข้ารายเดือน (Text file หรือ Excel file) เพียงครั้งเดียว
•    บลจ. พรินซิเพิล จำกัด เป็นผู้จัดสรรเงินของสมาชิกแต่ละรายไปตามนโยบายที่สมาชิกเลือกอัตโนมัติด้วยระบบทะเบียนสมาชิกที่มีประสิทธิภาพสูง
•    บลจ. พรินซิเพิล จำกัด มีระบบ Online Service ทาง Website และ Application สำหรับสมาชิก รวมทั้ง โปรแกรม Plan WISE Retire WELL เพื่อช่วยสมาชิกคำนวณเงินเพื่อการเกษียณในอนาคต พร้อมคำนวณหา Replacement Ratio  เพื่อช่วยให้สมาชิกวางแผนการเกษียณอายุได้อย่างเหมาะสม
 

Online Service สำหรับสมาชิก
Transaction

•    สับเปลี่ยนแผนการลงทุน
•    เงินเก่า/เงินเข้ารายเดือน เลือกแผนต่างกันได้
•    เปลี่ยนอัตราเงินสะสม   
 

Fund Information

•    ข้อบังคับกองทุนส่วนกลาง
•    รายงาน กช. 1.2 (ข้อมูลการลงทุน)
 

Company Information

•    ข้อบังคับกองทุนส่วนแต่ละนายจ้าง
•    ผลตอบแทนกองทุน YTD ราย Sub Fund และราย Menu
•    รายชื่อกรรมการกองทุน
 

Risk Profile Questionnaire

•    แบบประเมินความเสี่ยง

Enquiry & Report

•    ประวัติการนำส่งเงินเข้า
•    รายงานสับเปลี่ยนแผนการลงทุน
•    ใบรับรองยอดเงินสมาชิก ณ สิ้นเดือนมิถุนายน และเดือนธันวาคม
 

เครื่องมือวางแผนเกษียนอายุ

•    Plan WISE Retire WELL เครื่องมือคำนวณเงินออมเพื่อวัยเกษียณแบบออนไลน์เพื่ออิสระทางการเงินในอนาคตของคุณ