หลังจากเราทำงานได้สักระยะหนึ่งแล้ว คงมีหลายคนคิดอยากวางแผน “ซื้อบ้าน” แน่นอน แต่ราคาของบ้านสมัยนี้ต้องยอมรับว่าไม่ใช่ถูก ๆ เป็นเรื่องยากที่จะเก็บเงินซื้อกันได้ภายใน 1 – 2 ปี ดังนั้นหากเราวางแผนซื้อบ้านสักหลังหนึ่งก็มักจะต้องคิดถึงการใช้บริการสินเชื่อสถาบันการเงินร่วมด้วย Show หลาย ๆ คนเข้ามาถามพี่ทุยเหมือนกันว่า ผมเงินเดือน xxxxx บาท จะ “ซื้อบ้าน” ราคาเท่าไหร่ดี ? แล้วจะซื้อบ้านราคาเท่านี้ ผ่อนไหวมั้ย และผ่อนเท่าไหร่ ? วันนี้พี่ทุยเลยอยากจะเผยเคล็ดไม่ลับสำหรับคนที่ต้องการกู้ธนาคารเพื่อ “ซื้อบ้าน” สักหลัง พี่ทุยแนะนำได้เลยว่าเพื่อสุขภาพการเงินที่ดี เราไม่ควรผ่อนชำระค่างวดบ้านเกินเดือนละ 20% ของรายได้ หรือให้เต็มที่พี่ทุยให้ไม่เกิน 25% ตัวอย่างเช่น ถ้าเราเงินเดือน 40,000 บาท ก็ไม่ควรผ่อนชำระเกิน 8,000 บาทต่อเดือน เพราะชีวิตคนเรามี “รายจ่าย” ที่เป็นเรื่องจำเป็นอีกหลายรายการที่มากกว่าการซื้อบ้าน เหตุผลที่พี่ทุยแนะนำว่าให้ผ่อนค่างวดบ้านเต็มที่ไม่เกิน 25% ของรายได้ในแต่ละเดือน เพราะว่าคนเรามี “เรื่องจำเป็น” เรื่องอื่นเยอะแยะอีกมากมาย ไม่ว่าจะเป็น ผ่อนรถ ผ่อนโทรศัพท์ ค่าประกัน การเกษียณ ค่าเรียนลูก ค่าใช้ในแต่ละวัน และถ้าเรามีภาระการผ่อนชำระสูงจนเกินไปจะทำให้ในอนาคตเรามีปัญหาเรื่องเงินได้ อย่างเช่นโดยปกติ ถ้ากู้ 1,000,000 บาท ลองคำนวณดูเราจะต้องผ่อนประมาณเดือนละ 6,000 บาทยาวไป 30 ปี แปลว่าถ้าเราสามารถผ่อนได้เดือนละ 8,000 บาทก็จะสามารถกู้ได้ประมาณ 1,200,000 – 1,300,000 บาท ซึ่งหากอยากซื้อบ้านที่ราคา 2,000,000 บาทเราก็ควรเก็บเงินให้สัก 700,000 – 800,000 บาทเพื่อเตรียมไว้เป็นเงินดาวน์ ถึงค่อยคิดเริ่มพิจารณาซื้อบ้านหลังดังกล่าว โดยที่เราอาจจะทยอยเก็บเงินหรือสะสมเงินโบนัสไว้เพื่อเป็นเงินดาวน์บ้านก็ได้ อีกเรื่องที่พี่ทุยอยากจะบอกทุกคนให้ลองกลับไปคำนวณ คือเรากู้ 1,000,000 บาทก็จริง แต่ต้องจ่าย 6,000 บาทยาวนานถึง 30 ปี ถ้าลองคำนวณดูเราจะเห็นว่าเราผ่อนค่างวดบ้านเดือนละ 6,000 บาท ปีหนึ่งก็จะต้องจ่ายรวม 72,000 บาท คิดยาว 30 ปีก็จะเป็น 72,000 บาท x 30 ปี ก็จะเท่ากับ 2,160,000 บาท จะเห็นได้ว่าเราจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารถึง 1,160,000 บาทมากกว่าเงินต้นที่เรากู้ไปเสียอีก การกู้ซื้อบ้านกับทางสถาบันการเงิน ไม่เคยมีใครบอกว่าเราต้องเป็นลูกค้าที่ดีผ่อนกันยาว ๆ ไป 30 ปีแบบนั้น พี่ทุยมักจะแนะนำให้เตรียมเงินสำหรับการโปะเพิ่มหรือจ่ายค่างวดเพิ่มไปอีกอย่างน้อย 1 เท่า อย่างเช่นปกติเราผ่อนเดือนละ 6,000 บาทก็จ่ายค่างวดไปเลย 12,000 บาทเพื่อเป็นการโปะให้เงินต้นที่เรากู้ลดลง ภาระดอกเบี้ยก็จะลดลงด้วย ถ้าเราสามารถจ่ายเพิ่ม 1 เท่าได้ เราจะสามารถผ่อนบ้านหมดได้ในระยะเพียง 9-10 ปีเท่านั้น แทนที่ต้องผ่อนกันยาว ๆ ตั้งแต่เริ่มทำงานจนเกษียณ เราจะประหยัดเวลาได้กว่า 20 ปีเลยทีเดียว อีกวิธีหนึ่งที่ช่วยได้ก็คือการทำ “รีไฟแนนซ์ (Refinance)” คือการกู้เงินก้อนใหม่เพื่อไปชำระคืนกับเจ้าหนี้เดิม โดยเงินกู้ก้อนใหม่นั้นมักจะมีเงื่อนไขให้การกู้ยืมที่ดีมากกว่า ทำให้เราผ่อนหนี้ก้อนใหม่ในอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง จะช่วยทำให้ภาระหนี้ลดลงก็จะยิ่งผ่อนบ้านหมดได้เร็วมากขึ้นด้วย
อัพเดตดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเดือน ส.ค. 2564 พี่ทุยก็เข้าใจเลยนะว่า “ซื้อบ้าน” ครั้งหนึ่งก็อยากซื้อดี ๆ อยู่กันยาว ๆ แต่ถ้าบ้านที่เราอยู่ต้องกลายเป็นภาระทำให้เราลำบาก กลับบ้านมาก็มีแต่ความทุกข์ ไม่มีความสุข พี่ทุยว่าซื้อบ้านหลังเล็กอยู่ สุขสบาย ๆ ชิล ๆ ดีกว่าเยอะ ความสุข ความสบาย หลาย ๆ ครั้งก็ไม่ได้วัดที่ราคาหรอกใช่มั้ย ส่วนใครที่อยากซื้อราคาบ้านที่สูงหน่อย พี่ทุยแนะนำให้ “วางดาวน์” เยอะ ๆ ก็เป็นทางเลือกเหมือนกัน ภาระการผ่อนในแต่ละเดือนจะได้ไม่สูงมากจนเกินไป พี่ทุยขอทิ้งเคล็ดลับอีกอย่างหนึ่งที่ทำให้เรากู้ได้เยอะ และยังเป็นคนสุขภาพทางการเงินที่ดีอยู่ก็คือ “เพิ่มรายได้” เพราะถ้ารายได้เราเพิ่มขึ้น ก็จะทำให้ 20% ของรายได้เราก็สูงขึ้น เราก็จะผ่อนชำระในแต่ละเดือนได้สูงขึ้นได้ไงล่ะ รูปบน ของ desktop Last Updated on April 28, 2022 by จะซื้อบ้าน 3 ล้าน ต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่ วางดาวน์เท่าไหร่ บทความนี้มีคำตอบ บ้านราคา 3 ล้านบาท ยอดผ่อนต่อเดือน หากจะผ่อนบ้านให้หมดใน 20 – 30 ปี อยู่ที่ 25,000 – 30,000 บาท ต่อเดือน ซึ่งหากคุณมีเงินเดือนประมาณ 50,000 – 70,000 ต่อเดือนก็สามารถขอสินเชื่อบ้านได้สบายๆ แต่หากในกรณีที่เงินเดือนไม่ถึง หรืออยากผ่อนจบให้เร็วกว่านี้ มาดูกันดีกว่าว่า จะทำอย่างไรดี?  สารบัญ
ทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจคือการวางเงินดาวน์ ในกรณีที่คุณมีเงินก้อนเก็บสะสมอยู่แล้ว การซื้อบ้านราคาสามล้าน สามารถวางเงินดาวน์ได้ตั้งแต่ 5% – 20% ด้วยเงินจำนวน 150,000 – 600,000 บาท การวางเงินดาวน์จะช่วยให้คุณประหยัดวงเงินในการขอสินเชื่อบ้านกับทางสถาบันทางการเงินมากขึ้น ซึ่งช่วยประหยัดดอกเบี้ย และยังทำให้ขอวงเงินสินเชื่อง่ายขึ้นด้วย เพราะทางธนาคารจะมั่นใจได้ว่าคุณสามารถหาเงินมาใช้จ่ายได้ ในกรณีที่คุณมีเงินวางดาวน์มากกว่า 20% ก็สามารถวางได้เช่นกัน ซึ่งจะยิ่งประหยัดดอกเบี้ยเข้าไปใหญ่ ลองตามอ่านบทความต่อดูว่าทำไมถึงควรลดดอกเบี้ยบ้านลงไป
ตารางแสดงข้อมูล % เงินวางดาวน์ จากราคาบ้าน 3 ล้านบาท ซื้อบ้าน 3 ล้านต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่ ?โดยทั่วไปแล้ว ระยะเวลาผ่อนบ้านของแต่ละคน ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 20 – 30 ปี หากคุณต้องการซื้อบ้านราคา 3 ล้าน ราคาผ่อนต่อเดือนจะอยู่ที่ระหว่าง 25,000 – 30,000 บาท ต่อเดือน สำหรับอัตราดอกเบี้ยบ้านจากธนาคารที่คิดแบบ MRR เฉลี่ยเทียบเท่าร้อยละ 7% ต่อปี โดยในความเป็นจริงแล้ว ช่วง 3 ปีแรกจะเป็นช่วงโปรโมชั่นจากธนาคารที่คุณอาจจะผ่อนบ้านเพียงแค่ประมาณ 10,000 – 20,000 ต่อเดือน เท่านั้น และดอกเบี้ยจะค่อยสูงขึ้นเรื่อย ๆ ในปีหลัง ๆ เพื่อช่วยให้คนอายุน้อยกู้บ้านได้ง่ายขึ้น และค่าใช้จ่ายเติบโตตามรายได้ของผู้กู้นั่นเอง หรืออยากผ่อนหมดให้เร็วขึ้น หรือช้ากว่ากำหนด สามารถลองดูประเมินราคาผ่อนต่อเดือนได้จากตารางข้างล่างนี้ ซึ่งเป็นราคาเฉลี่ยตามระยะเวลา
ตารางคิดอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยร้อยละ 7% (ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านในท้องตลาดมีตั้งแต่ 1 – 10% หาสินเชื่อบ้านที่เหมาะกับคุณได้ที่นี่) สำหรับใครที่ฐานเงินเดือนหรือรายได้ต่อเดือนอยู่ที่ 50,000 บาทเป็นต้นไป การยื่นขอสินเชื่อบ้านในราคานี้ไม่ใช่เรื่องยาก แต่หากใครที่รายได้ไม่ถึง การขอยื่นกู้ร่วม อาจเป็นทางออก เงินเดือนขั้นต่ำเท่าไหร่ ? ถึงจะยื่นกู้ซื้อบ้านราคา 3 ล้านผ่านวงเงินสินเชื่อบ้านนั้นจะพิจารณาจากรายได้ต่อเดือน เงินเดือนของเราเป็นหลัก ซึ่งการที่จะมีวงเงินกู้สูงได้ ก็ต้องมีฐานเงินเดือนที่สูงตาม โดยธนาคารจะพิจารณาจากหลักฐานอย่างน้อยที่สุดคือ สลิปเงินเดือน กรณีทำงานประจำ หรือสมุดบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน ในกรณีทำธุรกิจส่วนตัว เมื่อรวมกับหนี้สินแล้ว จะสามารถเป็นวงเงินกู้ได้ประมาณ 40% ต่อเดือนของรายได้ต่อเดือนของเรา หากอยากกู้ผ่านให้สบายๆ ควรมีเงินเดือน 50,000 บาทขึ้นไป และยิ่งสบายผ่อนจบไว หากคุณมีเงินเดือน 90,000 บาทต่อเดือน จากข้อมูลตารางข้างล่าง ทั้งนี้หากคุณเงินเดือนไม่ถึงยอดนี้ ก็ไม่ได้หมายความว่าจะกู้ไม่ผ่าน เพียงแต่ทางธนาคารจะใช้เวลาประเมิณเพิ่มมากขึ้น หรือเสนอทางออกให้คุณ เพื่อช่วยทำให้ฝันของคุณเป็นจริงได้เช่นกัน ทางออกอย่าง ยื่นกู้ร่วมกัน หรือการมีสินทรัพย์อื่นๆ มาค้ำประกัน การมีแหล่งรายได้หลายๆ ทางก็เป็นทางออกที่ดีไม่น้อยในการขอสินเชื่อ เงินเดือนหรือรายได้รวมครอบครัวระดับ 30,000 บาทขึ้นไป เองก็ยังพอมีหวังในการซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท ได้เช่นกัน อย่างที่บอกไปว่าช่วง 3 ปีแรกของการผ่อนบ้านจะยังเป็นราคาที่เบาลงกว่านี้มาก และสถาบันทางการเงินก็อยากได้ลูกค้าสินเชื่ออยู่แล้ว เพียงแต่หากคุณเงินเดือนน้อย ก็ต้องวางแผนการเงินให้ดี ทางธนาคารจะพิจารณาจากอาชีพ ความมั่นคงของอาชีพ และโอกาสในการเติบโตทางสายงานด้วย จึงเป็นสาเหตุว่าทำไมคนทำงานประจำในระยะเวลานาน ๆ จึงมีโอกาสมากกว่าผู้ที่หารายได้แบบอื่น ถ้าอยากให้ผ่อนบ้านได้ไว แม้จะทำฟรีแลนซ์ การจดทะเบียนธุรกิจ ก็เป็นอีกหนึ่งตัวช่วยสำคัญ และสำคัญที่สุดการหารายได้เสริมเพิ่มจะเป็นทางออกที่ดีที่สุด เพราะถ้าคุณมีรายได้มากเท่าไหร่ โอกาสในการครอบครองบ้านจะยิ่งง่ายและไวขึ้นเท่านั้น
ซื้อบ้าน 3 ล้านต้องผ่อนกี่ปี ?คุณสามารถซื้อบ้าน 3 ล้านบาท ด้วยการผ่อนในระยะเวลาตั้งแต่ 3 – 30 ปี โดยปกติส่วนใหญ่จะผ่อนกันจบภายในช่วงระยะเวลา 20 – 30 ปี ซึ่งทางธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน หรือที่ดิน มักจะกำหนดระยะเวลาผ่อนสูงสุดไว้ที่ 30 – 40 ปี เพื่อให้ผู้กู้สามารถผ่อนจ่ายได้ในยอดผ่อนต่อเดือนที่น้อยลง แต่ทั้งนี้การผ่อนบ้านไม่จำเป็นต้องผ่อนตามจำนวนระยะเวลาสูงสุดก็ได้ เนื่องจากว่ายิ่งผ่อนนาน ยิ่งสะสมดอกเบี้ยไปเรื่อย ๆ ที่ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี อาจทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงถึง 6,075,000 บาท เท่ากับว่า ราคาบ้านที่คุณซื้อจริงๆ นั้นมีค่าใช้จ่ายถึง 9,075,000 บาท! เกือบสิบล้านเลยทีเดียว ซึ่งในกรณีที่คุณมีเงินดาวน์และวางดาวน์ไว้ ราคาผ่อนสินเชื่อบ้าน รวมไปถึง ดอกเบี้ยก็อาจน้อยลงไปได้ และจะทำให้คุณสามารถผ่อนบ้านได้เทียบเท่ากับอัตราของบ้านราคาระหว่าง 2 ล้าน ซึ่งประหยัดกว่า ดังนั้น หากไม่มั่นใจว่าจะรับมือกับหนี้ก้อนใหญ่ครั้งนี้ได้ การเก็บเงินก้อนไว้ก่อน ก็จะช่วยให้คุณบรรเทาหนี้บ้านได้เยอะเลยทีเดียว
ราคานี้ ซื้อบ้านย่านไหนได้บ้าง?สำหรับบ้าน ราคา 3 ล้านบาท สามารถซื้อได้ทั้งคอนโดมิเนียม ทาวน์โฮม บ้านเดี่ยว ซึ่งมีให้เลือกอยู่ในย่าน บางกะปิ ห้วยขวาง พระโขนง จตุจักร ลาดพร้าว ธนบุรี ดอนเมือง บางขุนเทียน สำหรับหลังเล็กๆ หรือมือสอง หรือถ้าขยับไปย่านชานเมืองกว่านี้ก็จะได้บ้านหรือคอนโดที่มีพื้นที่ใช้สอยมากขึ้นนั่นเอง หรือได้บ้านโครงการดี ๆ ในต่างจังหวัดสักหลังเลยแหละ ผ่อนบ้านกับสถาบันการเงินหรือธนาคารไหนดี?มีธนาคารมากมาย ที่ให้วงเงินกู้ซื้อบ้านในราคา 1 ล้านบาท ซึ่งคุณสามารถเลือกค้นหาได้ตามใจชอบที่นี่ เรารวบรวมสินเชื่อบ้านไว้กว่า 80+ สินเชื่อทั่วประเทศไทย ลองค้นหาและเปรียบเทียบให้ตรงกับความต้องการ Gelending.com เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล ทั้งการเงินปัจจุบัน และ Cryptocurrencies ก่อตั้งขึ้นปี 2020 เกี่ยวกับเรา |
เงินเดือน 40,000 ซื้อบ้าน 3 ล้าน
กระทู้ที่เกี่ยวข้อง
ลิขสิทธิ์ © 2024 th.ketajaman Inc.
