โปรแกรม คํา น. วณ ดอกเบี้ยทบต้น Excel

23rd September 2016 รีวิว

เมื่อถึงเวลาที่มีโอกาสจะได้เป็นเจ้าของบ้านสักหลัง คืออยู่ในสถานะที่คิดว่ามั่นใจและพร้อมสำหรับขอสินเชื่อจากธนาคารแล้ว ก็เดินหน้าเลย แทบทุกธนาคารมีสินเชื่อบ้านไว้สำหรับให้ลูกค้าที่สนใจสมัคร แต่เงื่อนไขในเรื่องของคุณสมบัติต่าง ๆ วงเงินสินเชื่อ ดอกเบี้ย ก็จะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร

เนื่องจากสินเชื่อบ้านเป็นสินเชื่อที่มีระยะเวลาต้องผ่อนชำระคืนที่ยาวนานเป็นสิบปีขึ้นไป หากเราอยู่ในฐานะที่เลือกได้ เราจึงควรพิจารณาเลือกสินเชื่อจากธนาคารที่เสนอดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดหรือมีเงื่อนไขที่เหมาะความสามารถในการจ่ายเงินคืนของเรามากที่สุด เพื่อให้ไม่มีปัญหาในการผ่อนคืนในภายหลัง

เงื่อนไขเรื่องดอกเบี้ย ระยะเวลาและวงเงินกู้ที่แตกต่างกัน มีผลต่อค่าผ่อนบ้านรายเดือนที่เราจะต้องผ่อนคืนธนาคารด้วย หากเราสามารถคิดคำนวณค่าผ่อนบ้านรายเดือนเองเพื่อเปรียบเทียบได้ก็คงจะดีไม่ใช่น้อย ไม่ต้องคอยถามกับทุกธนาคารว่าวงเงินเท่านี้จะต้องผ่อนรายเดือนเท่าไหร่ หรือหากลดหรือขยายระยะเวลาผ่อนชำระจะมีผลต่อค่างวดอย่างไร แล้วก็ต้องถามของทุกธนาคารเพื่อนำมาเปรียบเทียบกันอีก

สำหรับคนที่สามารถใช้โปรแกรม Excel ได้ มีข่าวดี เพราะมีคนใจดีสร้างโปรแกรมการคำนวณค่าผ่อนบ้านเป็นรายเดือนไว้เป็นตาราง Excel ที่ใช้งานไม่ยาก แถมยังเป็นโปรแกรมแบบแจกฟรีให้อีก สามารถดาวน์โหลดมาลองใช้กันได้ โดยผู้คิดสูตร Excel นี้ ก็คือ คุณ Agent Molder สมาชิกเว็บไซต์พันทิปดอทคอม ได้นำมาแชร์แบบไม่หวงพร้อมกับบอกว่าสามารถใช้เพื่อเปรียบเทียบค่าผ่อนบ้านและยังคำนวณค่างวดที่เหลือที่จะต้องจ่าย เมื่อเรามีเงินมาโปะในงวดใดงวดหนึ่งได้ด้วย

เกริ่นมานานแล้ว ! เรามาดูหน้าตาโปรแกรมกับการใช้งานเลยดีกว่า

นี่หน้าตาของเจ้าโปรแกรมตัวที่ว่านี้ โปรแกรมนี้สามารถใช้คำนวณระยะเวลาการผ่อนบ้านยาวถึง 30 ปี หรือ 360 งวด โปรแกรมนี้เมื่อใส่วงเงินกู้ ดอกเบี้ยและระยะเวลา โปรแกรมจะบอกค่าผ่อนขั้นต่ำรายเดือนให้ พร้อมกับมีตารางของการผ่อนที่มีตัวเลขต่าง ๆ วิ่งไปจนถึงงวดสุดท้าย ตัวเลขที่บอกในแต่งวดนอกจากเงินผ่อนรายเดือน ก็มีส่วนของดอกเบี้ยและเงินต้นที่จ่าย เงินต้นคงเหลือ หากมีเงินต้องการโปะในงวดใดงวดหนึ่งก็สามารถทำได้ โปรแกรมก็จะคิดคำนวณตัวเลขให้ใหม่ว่าหลังจากโปะแล้วจะต้องผ่อนอีกกี่ปี เรียกว่าเป็นโปรแกรมที่บอกข้อมูลที่ต้องการได้แทบจะครบถ้วนเลย

ขั้นตอนการใช้โปรแกรม

กรอกจำนวนวงเงินสินเชื่อบ้านลงไปในช่องเบอร์ 1 เช่น 2,000,000 บาท หรือ 5,000,000 บาท
ให้นำตัวเลขที่โปรแกรมคิดให้ในช่องค่าผ่อนขั้นต่ำด้านบน ตรงตำแหน่งเบอร์ 2 มาใส่ด้วยมือในช่องตรงตำแหน่งเบอร์ 3 ใส่เท่ากันทุกงวดยาวไปจนถึงหมดตามระยะเวลาที่ผ่อน เช่น หากผ่อน 30 ปี ก็ให้ copy และ paste ไปจนถึงงวดที่ 360
กรอกตัวเลขที่เป็นอัตราดอกเบี้ยลงในช่องที่ 4 ด้านขวามือ โดยให้ใส่ดอกเบี้ยตามจริงที่แต่ละธนาคารเสนอมา เช่น หากดอกเบี้ยปีแรกเป็น 2% ก็ใส่ 2% ไป 12 งวด ปีที่ 2 เป็นต้นไปเป็น MLR ก็ใส่ตัวเลขอัตราดอกเบี้ยที่เป็น MLR ในปัจจุบันตั้งแต่งวดที่ 13 เป็นต้นไป

หลังจากกรอกข้อมูลทั้งหมดเรียบร้อยแล้ว หน้าตาของ Excel ก็จะออกมาเป็นดังนี้

จากตารางเราจะสามารถดูได้ว่าเมื่อถึงงวดผ่อนรายเดือนเดือนไหน เงินค่างวดที่จ่ายไปตัดเป็นเงินต้นเท่าไหร่และเป็นส่วนของดอกเบี้ยเท่าไหร่ เงินต้นและดอกเบี้ยรวมที่จ่ายมาทั้งหมดเป็นเท่าไหร่ เหลือเงินต้นที่ต้องจ่ายอีกเท่าไหร่ ดูได้ทุกงวดเลย

คราวหน้าเรามาลองดูกรณีที่เรามีเงินพิเศษ เช่น เงินโบนัส เงินรายได้อื่น หรืออาจถูกหวยมาก็ได้ จึงอยากนำมาโปะบ้าน ก็ให้ทำตามตารางด้านล่าง สมมติว่าจะโปะในงวดที่ 12 เป็นเงิน 200,000 บาท ก็ให้ใส่ตัวเลข 200,000 บาท ลงไปในช่องค่าผ่อนรายเดือนได้เลย

เมื่อใส่เงินโปะ 200,000 บาท ลงไปแล้ว โปรแกรมจะคำนวณตารางดอกเบี้ยและเงินต้นตั้งแต่งวดที่โปะลงมาใหม่ทั้งหมด เราก็สามารถเลื่อนลงมาดูได้ว่าหลังจากโปะเงิน 200,000 บาท แล้ว เราจะผ่อนหมดเมื่อไหร่ ก็จะเห็นว่าเราจะผ่อนหมดในงวดที่ 193 หรือประมาณ 16 ปีเท่านั้นเอง พอใส่ตัวเลขคำนวณในตาราง Excel เองจะเห็นเลยว่า หากเรามีเงินโปะค่างวดบ้านจะทำให้เราผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น ดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายก็น้อยลงมากด้วยเช่นเดียวกัน

คุณ Agent Molder เขาบอกว่าปัจจุบันนี้โปรแกรมของเขามีล่าสุดเป็น Version 3 ออกมา ปรับหน้าตาและสีสันให้สวยงามดูน่าใช้ขึ้น และสามารถใส่จำนวนปีที่ผ่อนได้ หากใครผ่อนไม่ถึง 30 ปี แต่ก็ยังคำนวณผ่อนสูงสุดได้ถึง 30 ปี เหมือนเดิม หน้าตาของ Version 3 จะเป็นแบบนี้ ส่วนการใช้งานก็เหมือนเดิม เหมือนใน Version แรกที่ได้อธิบายไว้ข้างต้น