ก่อนที่จะคำนวณต้องทำความเข้าใจเบื้องต้นว่า การที่จะกู้ซื้อบ้านแต่ละครั้ง ทางธนาคารจะมีเกณฑ์การพิจารณาในการปล่อยสินเชื่อดังนี้ Show
ที่สำคัญคือ ผู้กู้สามารถแบกรับภาระหนี้ได้ไม่เกิน 40% ของรายได้ จากนั้นก็นำมาคำนวณร่วมกับเงินเดือน จะได้ยอดที่ผ่อนชำระต่อเดือน ยกตัวอย่างเช่น ผู้กู้มีเงินเดือน 15,000 บาท เมื่อนำมาคำนวณกับก้อนหนี้ 40% คือ 15,000 x 40% = 6,000 บาทเท่ากับว่าผู้กู้มีรายได้ 15,000 บาทต่อเดือน จะสามารถผ่อนบ้านได้เดือนละ 6,000 บาท แต่ถ้าหากมีหนี้สินอื่นๆ เช่น ผ่อนรถ หรือผ่อนหนี้บัตรเครดิตอยู่เดือนละ 5,000 บาท ก็ทำให้ผู้กู้เหลือความสามารถในการผ่อนบ้านต่อเดือนลดลง (6,000-5,000) เหลือเพียง 1,000 บาทต่อเดือนเท่านั้น ส่วนวงเงินเฉลี่ยที่สามารถกู้ได้ เราสามารถคำนวณได้คร่าวๆ โดยใช้สูตรนี้ รายได้ของผู้กู้ x หนี้ 40% x 150 = วงเงินที่สามารถกู้ได้ผู้กู้มีรายได้ 15,000 บาท x หนี้ 40% x 150 = 900,000 บาทดังนั้นเมื่อนำฐานเงินเดือนมาคำนวณคร่าวๆ แล้วจะมีวงเงินที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้ดังนี้
 อย่างไรก็ตาม ตัวเลขนี้เป็นวงเงินเฉลี่ยที่นำมาใช้คำนวณคร่าวๆ เพื่อให้ผู้กู้นำไปใช้วางแผนทางการเงินก่อนกู้ซื้อบ้านเท่านั้น เพราะการกู้ซื้อบ้านจากธนาคารจะมีการนำปัจจัยอื่นๆ มาใช้ในการคำนวณร่วมด้วย ไม่ว่าจะเป็น อัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร ณ เวลานั้น ระยะเวลาในการผ่อนชำระหนี้ หรือนโยบายการปล่อยสินเชื่อของแต่ละธนาคารที่แตกต่างกันไป นอกจากนี้ ควรเคลียร์หนี้สินเดิมที่มีไม่ว่าจะเป็น หนี้บัตรเครดิต ผ่อนรถ หรือสินเชื่อต่างๆ ให้มากที่สุดก่อนทำการกู้ซื้อบ้าน เพื่อมีความสามารถในการผ่อนบ้านได้สบายตัวขึ้น และไม่ทำให้ชีวิตลำบากจนเกินไปนั่นเอง ยิ่งถ้าเราผ่อนมากเท่าไร ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะลดลง และหนี้ก็หมดเร็วขึ้นเท่านั้น เทคนิคกู้ซื้อบ้านให้ผ่านฉลุยเมื่อเรารู้วงเงินคร่าวๆ ที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้แล้ว สิ่งที่ผู้กู้ควรเตรียมตัวก่อนยื่นเรื่องกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร คือ 1. ออมเงินให้พร้อมเพื่อเตรียมกู้ซื้อบ้านก่อนทำการกู้ซื้อบ้าน ผู้กู้ควรออมเงินเพื่อเตรียมพร้อม อย่างน้อยควรออมเงินให้ได้ 20% ของราคาบ้าน หรือคอนโดฯ ที่จะซื้อ เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการจอง ทำสัญญา และเงินดาวน์ 2. เคลียร์หนี้ เช็กประวัติเครดิตบูโรรักษาประวัติเครดิตให้ดี เพิ่มอัตรากู้ผ่าน หากว่าเรามีประวัติเครดิตบูโรไม่ค่อยดี เช่น ชำระหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด การผ่อนชำระต่างๆ ไม่ตรงเวลา ก็จะติด Blacklist หรือเป็นหนี้บัตรเครดิตเยอะเกินไป เมื่อธนาคารประเมินความสามารถในการผ่อนชำระก็ไม่พอที่จะส่งค่างวด เป็นผลให้ไม่ผ่านการอนุมัติสินเชื่อกู้ซื้อบ้านไปด้วย ธนาคารจำเป็นต้องใช้เอกสารต่างๆ เพื่อนำไปใช้พิจารณาในการกู้ซื้อบ้านทุกครั้ง ได้แก่
หากไม่แน่ใจว่ารายได้ของตนเองคนเดียวจะเพียงพอต่อการขออนุมัติวงเงินกู้ซื้อบ้านในฝัน การหาผู้กู้ร่วมจะช่วยเพิ่มวงเงินในการกู้ซื้อบ้านได้สูงขึ้น โดยผู้กู้ร่วมต้องมีความสัมพันธ์กับผู้กู้ในฐานะที่เป็นพี่น้องท้องเดียวกันหรือบิดามารดากู้ร่วมกับลูก หรือสามีภรรยา ในกรณีที่แต่งงานกันแล้ว แต่ยังไม่ได้จดทะเบียน ผู้กู้ร่วมก็ต้องแสดงหลักฐานอื่นๆ ประกอบ เช่น ทะเบียนบ้านที่แสดงว่าปัจจุบันอยู่ด้วยกัน หรือถ้ามีลูกก็ต้องแสดงใบเกิดที่ระบุชื่อพ่อแม่ ถ้าหากมั่นใจแล้วว่าสามารถบริหารจัดการหนี้สินได้ไม่ลำบาก มีเงินออมพร้อมกู้ซื้อบ้าน และเตรียมตัวด้านอื่นๆ ไว้พร้อมแล้ว ก็เดินหน้าขอกู้ซื้อบ้านกับธนาคารได้เลย บ้านราคา 3 ล้านบาท ยอดผ่อนต่อเดือน หากจะผ่อนบ้านให้หมดใน 20 – 30 ปี อยู่ที่ 25,000 – 30,000 บาท ต่อเดือน ซึ่งหากคุณมีเงินเดือนประมาณ 50,000 – 70,000 ต่อเดือนก็สามารถขอสินเชื่อบ้านได้สบายๆ แต่หากในกรณีที่เงินเดือนไม่ถึง หรืออยากผ่อนจบให้เร็วกว่านี้ มาดูกันดีกว่าว่า จะทำอย่างไรดี? สารบัญ
วางดาวน์บ้าน 3 ล้านเท่าไหร่ดี ?ทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจคือการวางเงินดาวน์ ในกรณีที่คุณมีเงินก้อนเก็บสะสมอยู่แล้ว การซื้อบ้านราคาสามล้าน สามารถวางเงินดาวน์ได้ตั้งแต่ 5% – 20% ด้วยเงินจำนวน 150,000 – 600,000 บาท การวางเงินดาวน์จะช่วยให้คุณประหยัดวงเงินในการขอสินเชื่อบ้านกับทางสถาบันทางการเงินมากขึ้น ซึ่งช่วยประหยัดดอกเบี้ย และยังทำให้ขอวงเงินสินเชื่อง่ายขึ้นด้วย เพราะทางธนาคารจะมั่นใจได้ว่าคุณสามารถหาเงินมาใช้จ่ายได้ ในกรณีที่คุณมีเงินวางดาวน์มากกว่า 20% ก็สามารถวางได้เช่นกัน ซึ่งจะยิ่งประหยัดดอกเบี้ยเข้าไปใหญ่ ลองตามอ่านบทความต่อดูว่าทำไมถึงควรลดดอกเบี้ยบ้านลงไป % วางดาวน์จำนวนเงิน5150,00010300,00015450,00020600,000 ตารางแสดงข้อมูล % เงินวางดาวน์ จากราคาบ้าน 3 ล้านบาท ซื้อบ้าน 3 ล้านต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่ ?โดยทั่วไปแล้ว ระยะเวลาผ่อนบ้านของแต่ละคน ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 20 – 30 ปี หากคุณต้องการซื้อบ้านราคา 3 ล้าน ราคาผ่อนต่อเดือนจะอยู่ที่ระหว่าง 25,000 – 30,000 บาท ต่อเดือน สำหรับอัตราดอกเบี้ยบ้านจากธนาคารที่คิดแบบ MRR เฉลี่ยเทียบเท่าร้อยละ 7% ต่อปี โดยในความเป็นจริงแล้ว ช่วง 3 ปีแรกจะเป็นช่วงโปรโมชั่นจากธนาคารที่คุณอาจจะผ่อนบ้านเพียงแค่ประมาณ 10,000 – 20,000 ต่อเดือน เท่านั้น และดอกเบี้ยจะค่อยสูงขึ้นเรื่อย ๆ ในปีหลัง ๆ เพื่อช่วยให้คนอายุน้อยกู้บ้านได้ง่ายขึ้น และค่าใช้จ่ายเติบโตตามรายได้ของผู้กู้นั่นเอง หรืออยากผ่อนหมดให้เร็วขึ้น หรือช้ากว่ากำหนด สามารถลองดูประเมินราคาผ่อนต่อเดือนได้จากตารางข้างล่างนี้ ซึ่งเป็นราคาเฉลี่ยตามระยะเวลา ระยะเวลาผ่อนชำระ (ปี)ยอดผ่อนต่อเดือน3100,208.33566,875.001041,875.001533,541.672029,375.002526,875.003025,208.333524,017.864023,125.00ตารางคิดอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยร้อยละ 7% (ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านในท้องตลาดมีตั้งแต่ 1 – 10% หาสินเชื่อบ้านที่เหมาะกับคุณได้ที่นี่) สำหรับใครที่ฐานเงินเดือนหรือรายได้ต่อเดือนอยู่ที่ 50,000 บาทเป็นต้นไป การยื่นขอสินเชื่อบ้านในราคานี้ไม่ใช่เรื่องยาก แต่หากใครที่รายได้ไม่ถึง การขอยื่นกู้ร่วม อาจเป็นทางออก เงินเดือนขั้นต่ำเท่าไหร่ ? ถึงจะยื่นกู้ซื้อบ้านราคา 3 ล้านผ่านวงเงินสินเชื่อบ้านนั้นจะพิจารณาจากรายได้ต่อเดือน เงินเดือนของเราเป็นหลัก ซึ่งการที่จะมีวงเงินกู้สูงได้ ก็ต้องมีฐานเงินเดือนที่สูงตาม โดยธนาคารจะพิจารณาจากหลักฐานอย่างน้อยที่สุดคือ สลิปเงินเดือน กรณีทำงานประจำ หรือสมุดบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน ในกรณีทำธุรกิจส่วนตัว เมื่อรวมกับหนี้สินแล้ว จะสามารถเป็นวงเงินกู้ได้ประมาณ 40% ต่อเดือนของรายได้ต่อเดือนของเรา หากอยากกู้ผ่านให้สบายๆ ควรมีเงินเดือน 50,000 บาทขึ้นไป และยิ่งสบายผ่อนจบไว หากคุณมีเงินเดือน 90,000 บาทต่อเดือน จากข้อมูลตารางข้างล่าง ทั้งนี้หากคุณเงินเดือนไม่ถึงยอดนี้ ก็ไม่ได้หมายความว่าจะกู้ไม่ผ่าน เพียงแต่ทางธนาคารจะใช้เวลาประเมิณเพิ่มมากขึ้น หรือเสนอทางออกให้คุณ เพื่อช่วยทำให้ฝันของคุณเป็นจริงได้เช่นกัน ทางออกอย่าง ยื่นกู้ร่วมกัน หรือการมีสินทรัพย์อื่นๆ มาค้ำประกัน การมีแหล่งรายได้หลายๆ ทางก็เป็นทางออกที่ดีไม่น้อยในการขอสินเชื่อ เงินเดือนหรือรายได้รวมครอบครัวระดับ 30,000 บาทขึ้นไป เองก็ยังพอมีหวังในการซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท ได้เช่นกัน อย่างที่บอกไปว่าช่วง 3 ปีแรกของการผ่อนบ้านจะยังเป็นราคาที่เบาลงกว่านี้มาก และสถาบันทางการเงินก็อยากได้ลูกค้าสินเชื่ออยู่แล้ว เพียงแต่หากคุณเงินเดือนน้อย ก็ต้องวางแผนการเงินให้ดี ทางธนาคารจะพิจารณาจากอาชีพ ความมั่นคงของอาชีพ และโอกาสในการเติบโตทางสายงานด้วย จึงเป็นสาเหตุว่าทำไมคนทำงานประจำในระยะเวลานาน ๆ จึงมีโอกาสมากกว่าผู้ที่หารายได้แบบอื่น ถ้าอยากให้ผ่อนบ้านได้ไว แม้จะทำฟรีแลนซ์ การจดทะเบียนธุรกิจ ก็เป็นอีกหนึ่งตัวช่วยสำคัญ และสำคัญที่สุดการหารายได้เสริมเพิ่มจะเป็นทางออกที่ดีที่สุด เพราะถ้าคุณมีรายได้มากเท่าไหร่ โอกาสในการครอบครองบ้านจะยิ่งง่ายและไวขึ้นเท่านั้น ระยะเวลาผ่อนชำระ (ปี)เงินเดือนวงเงินกู้สูงสุด3050,0007,200,0002060,0005,760,0001560,0004,320,0001570,0005,040,0001090,0004,320,000
ซื้อบ้าน 3 ล้านต้องผ่อนกี่ปี ?คุณสามารถซื้อบ้าน 3 ล้านบาท ด้วยการผ่อนในระยะเวลาตั้งแต่ 3 – 30 ปี โดยปกติส่วนใหญ่จะผ่อนกันจบภายในช่วงระยะเวลา 20 – 30 ปี ซึ่งทางธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน หรือที่ดิน มักจะกำหนดระยะเวลาผ่อนสูงสุดไว้ที่ 30 – 40 ปี เพื่อให้ผู้กู้สามารถผ่อนจ่ายได้ในยอดผ่อนต่อเดือนที่น้อยลง แต่ทั้งนี้การผ่อนบ้านไม่จำเป็นต้องผ่อนตามจำนวนระยะเวลาสูงสุดก็ได้ เนื่องจากว่ายิ่งผ่อนนาน ยิ่งสะสมดอกเบี้ยไปเรื่อย ๆ ที่ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี อาจทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงถึง 6,075,000 บาท เท่ากับว่า ราคาบ้านที่คุณซื้อจริงๆ นั้นมีค่าใช้จ่ายถึง 9,075,000 บาท! เกือบสิบล้านเลยทีเดียว ซึ่งในกรณีที่คุณมีเงินดาวน์และวางดาวน์ไว้ ราคาผ่อนสินเชื่อบ้าน รวมไปถึง ดอกเบี้ยก็อาจน้อยลงไปได้ และจะทำให้คุณสามารถผ่อนบ้านได้เทียบเท่ากับอัตราของบ้านราคาระหว่าง 2 ล้าน ซึ่งประหยัดกว่า ดังนั้น หากไม่มั่นใจว่าจะรับมือกับหนี้ก้อนใหญ่ครั้งนี้ได้ การเก็บเงินก้อนไว้ก่อน ก็จะช่วยให้คุณบรรเทาหนี้บ้านได้เยอะเลยทีเดียว ระยะเวลาผ่อนชำระ (ปี)ดอกเบี้ยสะสม102,025,000204,050,000306,075,000
ราคานี้ ซื้อบ้านย่านไหนได้บ้าง?สำหรับบ้าน ราคา 3 ล้านบาท สามารถซื้อได้ทั้งคอนโดมิเนียม ทาวน์โฮม บ้านเดี่ยว ซึ่งมีให้เลือกอยู่ในย่าน บางกะปิ ห้วยขวาง พระโขนง จตุจักร ลาดพร้าว ธนบุรี ดอนเมือง บางขุนเทียน สำหรับหลังเล็กๆ หรือมือสอง หรือถ้าขยับไปย่านชานเมืองกว่านี้ก็จะได้บ้านหรือคอนโดที่มีพื้นที่ใช้สอยมากขึ้นนั่นเอง หรือได้บ้านโครงการดี ๆ ในต่างจังหวัดสักหลังเลยแหละ ผ่อนบ้านกับสถาบันการเงินหรือธนาคารไหนดี?มีธนาคารมากมาย ที่ให้วงเงินกู้ซื้อบ้านในราคา 1 ล้านบาท ซึ่งคุณสามารถเลือกค้นหาได้ตามใจชอบที่นี่ เรารวบรวมสินเชื่อบ้านไว้กว่า 80+ สินเชื่อทั่วประเทศไทย ลองค้นหาและเปรียบเทียบให้ตรงกับความต้องการ GeLending.com Gelending.com เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล ทั้งการเงินปัจจุบัน และ Cryptocurrencies ก่อตั้งขึ้นปี 2020 เกี่ยวกับเรา ผ่อนบ้าน 3 ล้าน กี่ปีสำหรับคำถามที่ว่า ซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท ผ่อนกี่ปีหมด คงกำหนดได้ยากมาก เพราะแต่ละคนก็มีเงื่อนไขในชีวิตต่างกันออกไป แต่หากพิจารณาระยะเวลาในการผ่อนของธนาคารส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 30-40 ปี ซึ่งผู้กู้อาจผ่อนหมดเร็วกว่านี้ได้เช่นกัน ขึ้นอยู่กับความสามารถในการผ่อนของแต่ละคน โดยปัจจัยสำคัญคือ
จะซื้อบ้าน ต้องมีเงินเดือนเท่าไรซึ่งการคำนวณคร่าวๆ นั้นสามารถทำได้โดยง่าย เพียงนำความสามารถในการผ่อนชำระรายเดือนมาคูณกับ 150 ก็จะสามารถประมาณวงเงินกู้สูงสุดได้! ตัวอย่างเช่น ผู้ยื่นกู้มีรายรับประจำ 30,000 บาท เท่ากับสามารถผ่อนชำระได้เดือนละ 12,000 บาท หมายความว่าจะสามารถขอวงเงินกู้สูงสุดได้ที่ 12,000 x 150 = 1,800,000 บาทนั่นเอง
|
ซื้อบ้าน 3 ล้าน ต้องมี เงินเดือน เท่า ไหร่
ลิขสิทธิ์ © 2024 th.ketajaman Inc.
