การล างส ญญาเง นย ม จ ดซ อจ ดจ าง

เมื่อเกิดปัญหาเหล่านี้ขึ้น หลายคนเลือกแก้ปัญหาด้วยการกู้ยืม บางคนอาจใช้วิธีกู้จากธนาคาร หรือบางคนเอาง่ายเข้าว่า ด้วยการยืมเงินจากญาติพี่น้องหรือเพื่อนสนิทของตัวเอง แต่การกู้ยืม ไม่ใช่เพียงได้เงินมาแล้วจ่ายคืน เพราะยังมีรายละเอียดเล็กๆ น้อยๆ ที่ผู้กู้ควรรู้ก่อนทำการกู้ยืม แล้วรายละเอียดเหล่านั้น มีอะไรบ้าง ไปดูกันค่ะ

รู้กฎหมายย่อมได้เปรียบกว่าเสมอ

หากไม่รู้กฎหมายเลย คุณอาจโดนเอารัดเอาเปรียบหรือเสียรู้เจ้าหนี้ได้ง่ายๆ ดังนั้นศึกษากฎหมายการกู้ยืมเอาไว้ก่อนปลอดภัยกว่าค่ะ

กฎหมายการกู้ยืมเงิน

• การกู้ยืมเงินมากกว่า 2,000 บาทขึ้นไป ต้องทำสัญญาการกู้ยืมและต้องมีลายมือชื่อของผู้กู้อยู่ในสัญญาดังกล่าว หากไม่มีหลักฐานหรือสัญญา จะไม่สามารถฟ้องร้องบังคับคดีได้ แม้ว่าหนี้นั้นจะชอบด้วยกฎหมายก็ตาม
• อัตราดอกเบี้ยการกู้ยืม ห้ามเกิน 15% ต่อปี หากเจ้าหนี้เรียกดอกเบี้ยเกินกว่า 15% ต่อปี ให้ถือว่าดอกเบี้ยนั้นตกเป็นโมฆะ
• อายุความของคดีกู้ยืมเงิน หากมีการผิดสัญญากันเกิดขึ้น ต้องฟ้องร้องกันภายใน 10 ปีนับตั้งแต่กำหนดวันชำระเงินคืน แต่ถ้าสัญญากู้ยืมของคุณ เป็นสัญญาที่มีกำหนดการคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยเป็นงวดๆ คดีที่ฟ้องร้องจะมีอายุความเพียง 5 ปีเท่านั้น

สิ่งที่ต้องมีอยู่ในสัญญากู้ยืมเงิน

สัญญากู้ยืมเงินหรือหลักฐานการกู้ยืมจะอยู่ในรูปของหนังสือ จดหมาย หรือเอกสารใดๆ ที่เขียนขึ้นเอง หรือจะอยู่ในรูปของแบบฟอร์มทางการก็้ได้ แต่จำเป็นต้องมีองค์ประกอบในสัญญา ดังนี้

• วันที่ทำสัญญากู้เงิน
• ชื่อผู้กู้, ชื่อผู้ให้กู้
• จำนวนเงินที่กู้
• กำหนดการชำระคืน
• ดอกเบี้ยต่อเดือน/ต่อปี (ถ้ามี)
• ลายเซ็นต์ผู้กู้
• ลายเซ็นต์ผู้ให้กู้ (มีหรือไม่มีก็ได้)

โดยปกติ องค์ประกอบเพียงเท่านี้ก็เพียงพอแล้วสำหรับสัญญาการกู้ยืมเงิน แต่ถ้าอยากให้ละเอียดหรือเป็นทางการมากขึ้น อาจเพิ่มรายละเอียดยิบย่อยลงไป เช่น สถานที่ทำสัญญา ผลของการผิดสัญญา และพยานในการทำสัญญา ส่วนใครที่จะทำการกู้เงินจากธนาคาร รายละเอียดของสัญญาการกู้ยืม รวมไปถึงเงื่อนไขการให้กู้ต่างๆ ก็จะขึ้นอยู่กับธนาคารนั้นๆ

ตัวอย่างหนังสือสัญญากู้ยืมเงิน

นอกจากสัญญากู้ยืมในรูปแบบของหนังสือหรือเอกสารการกู้ยืมแล้ว หากมีการกู้ยืมเงินผ่านช่องทางออนไลน์ กฎหมายยังอนุญาตให้ใช้ข้อความจากแชท บัญชีผู้ใช้ของผู้กู้ และรายละเอียดการโอนเงิน (Slip) เป็นหลักฐานทางกฎหมายแทนหนังสือสัญญากู้ยืมได้

ถ้าหากใครกลัวเสียเปรียบจากสัญญากู้ยืมเงิน เราแนะนำให้ใช้สัญญาที่มาในแบบฟอร์มสำเร็จ รับรองว่าได้มาตรฐานและไม่สามารถนำไปปลอมแปลงหรือเปลี่ยนรายละเอียดภายในสัญญาได้แน่นอน

ตรวจสอบสัญญากู้ยืมเงินให้รอบคอบก่อนลงลายมือชื่อ

เมื่อรู้ข้อกฎหมายและรายละเอียดในสัญญากู้ยืมแล้ว ก่อนเซ็นต์สัญญากู้ยืมทุกครั้งควรอ่านและตรวจสอบรายละเอียดอย่างรอบคอบ ดังนี้

อ่าน ตรวจสอบ และทำความเข้าใจเนื้อหาในสัญญากู้ยืมเงิน

ก่อนเซ็นต์สัญญาทุกครั้ง โดยเฉพาะกับสัญญาที่มีเรื่องเงินมาเกี่ยวข้อง คุณต้องอ่านทำความเข้าใจเนื้อหาในสัญญาทุกบรรทัดอย่างรอบคอบ เพราะเจ้าหนี้บางคนอาจพิมพ์ข้อความในสัญญาด้วยภาษากฎหมายที่เข้าใจยาก ซึ่งหากไม่วิเคราะห์ให้ถี่ถ้วนก็อาจทำให้คุณเสียเปรียบได้

ระวังสัญญากู้ยืมเงินที่มีการเว้นช่องว่างไว้เฉพาะจุด

ก่อนเซ็นต์สัญญากู้ยืมเงิน อยากให้คุณลองตรวจสอบรายละเอียด การเว้นวรรค หรือช่องไฟระหว่างคำ หากพบว่ามีการเว้นวรรคหรือมีการเว้นช่องว่างที่ผิดปกติ เราแนะนำว่าอย่าเพิ่งเซ็นต์ลายมือชื่อลงไป เพราะช่องว่างเหล่านี้อาจมาจากเหล่าเจ้าหนี้หัวหมอ ที่อาจนำสัญญาไปเติมแต่งข้อความลงไปหลังจากได้ลายเซ็นต์ของคุณแล้ว ซึ่งจะทำให้คุณตกเป็นจำเลยหากเกิดคดีความขึ้นนั่นเองค่ะ

เพิ่มลายนิ้วมือลงไปในสัญญากู้ยืม ป้องกันการปลอมแปลงลายเซ็นต์

ด้วยเทคโนโลยีในปัจจุบัน การปลอมแปลงลายเซ็นต์ทำได้ง่ายและยังพิสูจน์ตรวจสอบได้ยาก เพื่อความปลอดภัยและป้องกันการเสียรู้ เราแนะนำให้คุณพิมพ์ลายนิ้วมือของคุณลงไปในเอกสารสัญญากู้ยืมเงินนั้นด้วย เพราะลายนิ้วมือถือเป็นเอกลักษณ์เฉพาะบุคคลที่ไม่สามารถลอกเลียนแบบหรือปลอมแปลงได้ ถ้าจะให้รัดกุมมากขึ้น ให้คุณเซ็นต์ชื่อกำกับลายนิ้วมือนั้น และระบุไว้ข้างๆ ว่า พิมพ์ลายนิ้วมือด้วยหมึกสีดำ/น้ำเงิน เพื่อป้องกันการถูกนำไปถ่ายเอกสาร

เอกสารที่ต้องใช้ในการขอกู้ยืมเงิน

ในกรณีที่คุณต้องการกู้ยืมเงินจากธนาคารหรือเจ้าหนี้ต้องการเอกสารสำหรับใช้เป็นหลักประกัน คุณจำเป็นต้องเตรียมเอกสารต่างๆ ให้พร้อมก่อนทำการกู้ยืม ดังนี้

เอกสารประจำตัวผู้กู้

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน หรือ สำเนาบัตรข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจ อย่างใดอย่างหนึ่ง
• สำเนาทะเบียนบ้าน หรือ สำเนาทะเบียนสมรส หรือ ทะเบียนหย่า หรือ ใบมรณบัตร อย่างใดอย่างหนึ่ง
• สำเนาหลักฐานการเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล
• หากเป็นนิติบุคคล ให้ใช้สำเนาทะเบียนการค้า หรือ หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล

เอกสารเกี่ยวกับรายได้หรือเอกสารบอกที่มาของรายได้ของผู้กู้

• ใบรับรองเงินเดือน หรือ หลักฐานการรับเงินเดือนจากนายจ้าง
• สมุดบัญชีเงินฝากธนาคาร สำหรับผู้มีรายได้ประจำ
• สัญญาจ้าง หรือ หลักฐานการจ่ายเงินค่าจ้าง (Quotation) สำหรับผู้ทำอาชีพอิสระ
• ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ บัญชีเงินฝาก พร้อมใบแจ้งยอด สำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพแพทย์ ทนายความ วิศวกร สถาปนิก ฯลฯ
• หลักฐานรายได้อื่นๆ เช่น ใบหุ้น พันธบัตรรัฐบาล บัญชีเงินฝากธนาคาร ฯลฯ

  การทำสัญญากู้ยืมเงินนั้นเป็นเรื่องละเอียดอ่อนพอสมควร ความผิดพลาดแม้เพียงเล็กน้อย อาจทำให้เกิดเป็นคดีความขึ้นโรงขึ้นศาลได้ และที่สำคัญก่อนกู้ยืมต้องเลือกเจ้าหนี้ที่ไว้ใจได้ ไม่งั้นอาจต้องพบเจอกับการทวงหนี้แบบผิดกฎหมายได้นะคะ

สุดท้ายนี้ OfficeMate อยากบอกว่า ‘การไม่มีหนี้เป็นลาภอันประเสิรฐ’ ใครมีธุรกิจที่อยากลงทุนหรือมีเงินสดไม่พอหมุน แต่ไม่อยากกู้หนี้ยืมสิน ขอแนะนำบริการเครดิตเทอม (Credit Term) จากออฟฟิศเมท บริการดีๆ ที่ให้คุณนำสินค้าไปใช้ก่อนได้ แล้วค่อยจ่ายเงินคืนทีหลัง หมดปัญหาไม่มี ไม่หนี ไม่จ่ายแน่นอนค่ะ อยากสมัครสมาชิกเพื่อรับเครดิตเทอมจาก OfficeMate คลิกเลย! Online Credit Term

สัญญาเงินกู้มีระยะเวลากี่ปี

การฟ้องร้องเรียกเงินตามสัญญากู้ ยืมเงิน มีอายุความ 10 ปีนับแต่วันถึง กำหนดชำระเงินกู้ยืมคืน แต่หากสัญญา กู้ยืมตกลงกันกำหนดชำระเงินต้นพร้อม ดอกเบี้ยเป็นงวดๆเช่นรวมทั้งหมด 5 งวด จะเป็นกรณีที่คู่สัญญาได้ตกลง ชำระหนี้เพื่อผ่อนทุนคืนเป็นงวดๆ ซึ่งจะ มีอายุความเพียง 5 ปี

สัญญาเงินกู้ต้องมีพยานกี่คน

3. ไม่ควรนำโฉนดที่ดินหรือหนังสือรับการทำประโยชน์ในที่ดิน (น.ส.3) ไปให้เจ้าหนี้ยึดถือไว้เป็นหลักประกันการกู้ยืมเงิน 4. สัญญาต้องทำอย่างน้อย 2 ฉบับ โดยให้ผู้กู้ยืมถือไว้ด้วย 1 ฉบับ 5. ในสัญญาควรมีลายเซ็นพยานฝ่ายผู้กู้ยืมอย่างน้อย 1 คน

เงินกู้ 100,000 ติดอากรกี่บาท

- สำหรับจำนวนเงินเกิน 1,000 บาท แต่ไม่เกิน 10,000 บาท ติดอากรแสตมป์ จำนวน 5 บาท - สำหรับจำนวนเงินเกิน 10,000 บาท ขึ้นไป ติดอากรแสตมป์จำนวน 10 บาท ข้อแนะนำเพิ่มเติม

ปล่อยเงินกู้ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

เอกสารเบื้องต้นที่ต้องเตรียมเมื่อจะกู้เงินธนาคาร.

บัตรประจำตัวประชาชน หรือ บัตรประจำตัวข้าราชการ (ตัวจริงพร้อมสำเนา).

สำเนาทะเบียนบ้าน (ตัวจริงพร้อมสำเนา).

ใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี).

สำเนาทะเบียนสมรส/ใบหย่า/ใบมรณะบัตรของคู่สมรส (ถ้ามี).

สลิปเงินเดือนตัวจริง ย้อนหลัง 3 เดือน.